Geldvoorelkaar.nl combineert compliance en schaalbaarheid in samenwerking met OPP

Geldvoorelkaar.nl is het eerste crowdfunding-platform in Nederland. Sinds 2011 richt het zich op het financieren van projecten in het mkb waaraan het inmiddels al met meer dan 530 miljoen euro heeft bijgedragen. Door de nieuwe crowdfunding-verordening was het bedrijf genoodzaakt om samen te gaan werken met een betaaldienstverlener. Geldvoorelkaar.nl koos voor Online Payment Platform (OPP) en heeft nu de perfecte combinatie van compliance en schaalbaarheid terwijl het nog steeds de vrijheid heeft om zelf de customer journey van de gebruikers van het platform in te richten.

Om de geldstromen tussen beleggers en ondernemers die krediet nodig hebben goed te laten verlopen, werkte Geldvoorelkaar.nl tot voort kort met stichtingen en de bank. Met de nieuwe crowdfunding-verordening was dit echter niet langer toegestaan. “Om een vergunning van de AFM te krijgen voor het uitoefenen van onze activiteiten moesten we onder meer gaan samenwerken met een payment provider”, vertelt Fred van der Stappen, Directeur van Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen was nauw betrokken bij het selectieproces en de implementatie van de betaaloplossing. Voor de selectie van een partner werd een shortlist gemaakt waarbij de keuze uiteindelijk viel op OPP. “We zochten een gerenommeerde en gespecialiseerde partij die ervaring had met de dynamiek van crowdfunding-platformen en ons onder andere kon ondersteunen bij het werken met een wallet-structuur. Iedere investeerder heeft bij ons sinds kort een eigen wallet waarmee vanuit één virtuele bankrekening in diverse projecten kan worden geïnvesteerd. De maandelijkse aflossing en de rente van de geldnemer worden in diezelfde wallet gestort. Een andere belangrijke eis was dat we zelf het KYC-traject konden blijven doen, zodat we zelf de controle zouden houden over de customer journey van onze community.”

Vrijheid inrichten customer journey

Vooral de laatste eis bleek een uitdaging voor andere betaaldienstverleners. “Er was weinig flexibiliteit op dit gebied”, vindt Van der Stappen. "Een aantal payment providers schrijft heel dwingend voor dat je moet overstappen naar hun customer journey. OPP was vrijwel de enige partij die ons wel de vrijheid gaf dit zelf in te richten. Tegelijkertijd ondersteunen ze ons wel met kennis en ervaring. Hiermee stellen ze zich echt op als een prettige partner.”

Om te zorgen dat de geldstromen tussen de wallets van investeerders, de geldnemers en Geldvoorelkaar.nl goed verlopen, richtte OPP multi-split betalingen in. Ook werden hierbij afwijkende processen meegenomen, zoals geldstromen die via de notaris lopen, bijvoorbeeld in het geval van een investering in een hypotheek voor een bedrijfspand.

Profiteren van schaalgrootte

Ook de onboarding, waarbij de bankrekening en identiteit van gebruikers gevalideerd wordt, is in handen van OPP. “Het is fijn te weten dat dit gebeurt volgens de wettelijke vereisten en dat we op dit gebied kunnen profiteren van de schaalgrootte die zij hebben. We hebben behoorlijk wat investeerders die allemaal geonboard moesten worden. Hier hebben we samen gekeken hoe we dit proces zo snel en soepel mogelijk konden laten verlopen zodat onze investeerders hier zo min mogelijk mee worden belast.”

“Achter de schermen bracht de onboarding wel enkele uitdagingen met zich mee”, vervolgt Van der Stappen. “Zo moesten we onze processen opnieuw inrichten en deze aan laten sluiten bij de systemen bij OPP. Ook is het vaststellen van de identiteit niet heel ingewikkeld, maar alle gegevens die je daaruit terugkrijgt moeten worden verwerkt in onze eigen backoffice. Verder zorgde het inrichten van de betaalfunctie soms voor hoofdbrekens. Tijdens het implementatieproces hadden we vrijwel dagelijks een call met OPP om specifieke zaken goed af te stemmen. Hiermee hebben we nu echter wel een systeem dat volledig aansluit bij onze wensen.”

“Ondanks dat OPP een grote organisatie is, voelt het toch heel persoonlijk. Ze denken heel actief mee over de juiste oplossing en zijn ook tijdens de implementatie heel betrokken. Er waren korte lijnen met onze IT-afdeling waardoor we snel konden werken. Je merkt ook hier dat er veel kennis en ervaring in huis is en zij weten waar platformen behoefte aan hebben.”

Van der Stappen: “Ook voor onze gebruikers heeft de samenwerking belangrijke voordelen. Zo is er een kortere doorlooptijd voor onze investeerders en wordt hun geld nu sneller vanuit de wallet in het project gestort. De geldnemer heeft daarmee sneller het krediet en de investering is eerder rentedragend. Daarmee hebben we voor iedereen een oplossing die compliant, schaalbaar en gebruiksvriendelijk is.”