Geldvoorelkaar.nl kombiniert Compliance und Skalierbarkeit in Partnerschaft mit OPP

Geldvoorelkaar.nl ist die erste Crowdfunding-Plattform in den Niederlanden. Seit 2011 konzentriert sie sich auf die Finanzierung von Projekten in KMU, zu denen sie inzwischen mehr als 530 Mio. EUR beigetragen hat. Die neue Crowdfunding-Verordnung zwang das Unternehmen zur Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister. Geldvoorelkaar.nl entschied sich für Online Payment Platform (OPP) und verfügt nun über die perfekte Kombination aus Konformität und Skalierbarkeit und hat gleichzeitig die Freiheit, die Customer Journey seiner Plattform-Nutzer selbst zu gestalten.

Um den reibungslosen Geldfluss zwischen Anlegern und kreditbedürftigen Unternehmern zu gewährleisten, arbeitete Geldvoorelkaar.nl bis vor kurzem mit Stiftungen und der Bank zusammen. Mit der neuen Crowdfunding-Verordnung war dies jedoch nicht mehr zulässig. "Um von der AFM eine Lizenz für unser Geschäft zu erhalten, mussten wir unter anderem mit einem Zahlungsanbieter zusammenarbeiten", sagt Fred van der Stappen, Direktor von Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen war eng in den Auswahlprozess und die Implementierung der Zahlungslösung eingebunden. Für die Auswahl eines Partners wurde eine Shortlist erstellt, aus der schließlich OPP ausgewählt wurde. "Wir waren auf der Suche nach einer seriösen und spezialisierten Partei, die Erfahrung mit der Dynamik von Crowdfunding-Plattformen hat und uns unter anderem bei der Arbeit mit einer Wallet-Struktur unterstützen kann. Bei uns hat jeder Investor seit kurzem eine eigene Wallet, über die er von einem virtuellen Bankkonto aus in verschiedene Projekte investieren kann. Die monatliche Rückzahlung und die Zinsen des Kreditnehmers werden in dieselbe Brieftasche eingezahlt. Eine weitere wichtige Anforderung war, dass wir den KYC-Prozess weiterhin selbst durchführen können, damit wir die Kontrolle über die Kundenreise unserer Community behalten."

Freiheit bei der Gestaltung der Customer Journey

Vor allem die letzte Anforderung stellte für andere Zahlungsdienstleister eine Herausforderung dar. "In diesem Bereich gab es wenig Flexibilität", meint Van der Stappen. Eine Reihe von Zahlungsdienstleistern schreibt uns zwangsweise vor, dass wir auf ihre Customer Journey umsteigen müssen. OPP war fast der einzige Anbieter, der uns die Freiheit gab, dies selbst einzurichten. Gleichzeitig unterstützen sie uns mit ihrem Wissen und ihrer Erfahrung. Damit haben sie sich wirklich als angenehmer Partner etabliert."

Um einen reibungslosen Geldfluss zwischen den Geldbörsen der Anleger, Kreditnehmer und Geldvoorelkaar.nl zu gewährleisten, richtete OPP Multisplit-Zahlungen ein. Dazu gehörten auch anomale Vorgänge wie Geldflüsse, die über den Notar abgewickelt werden, zum Beispiel bei einer Investition in eine Hypothek für Geschäftsräume.

Größenvorteile nutzen

OPP kümmert sich auch um das Onboarding, bei dem die Bankkonten und Identitäten der Nutzer validiert werden. "Es ist gut zu wissen, dass dies im Einklang mit den regulatorischen Anforderungen geschieht und dass wir von der Größenordnung profitieren können, die sie in diesem Bereich haben. Wir haben eine ganze Reihe von Anlegern, die alle in die Plattform aufgenommen werden mussten. Hier haben wir zusammen gearbeitet, um zu sehen, wie wir diesen Prozess so schnell und reibungslos wie möglich gestalten können, so dass unsere Anleger davon so wenig wie möglich betroffen sind."

"Hinter den Kulissen war das Onboarding mit einigen Herausforderungen verbunden", so Van der Stappen weiter. "Wir mussten zum Beispiel unsere Prozesse neu gestalten und sie mit den Systemen bei OPP in Einklang bringen. Auch die Identitätsfeststellung ist nicht sehr kompliziert, aber alle Daten, die man daraus erhält, müssen in unserem eigenen Backoffice verarbeitet werden. Außerdem bereitete uns die Einrichtung der Zahlungsfunktion manchmal Kopfzerbrechen. Während des Implementierungsprozesses haben wir fast täglich mit OPP telefoniert, um die Feinabstimmung bestimmter Punkte vorzunehmen. Jetzt aber haben wir ein System, das unsere Anforderungen voll erfüllt."

"Obwohl OPP eine große Organisation ist, fühlt es sich dennoch sehr persönlich an. Sie denken sehr aktiv über die richtige Lösung nach und sind auch während der Implementierung sehr engagiert. Es gab kurze Kommunikationswege mit unserer IT-Abteilung, so dass wir schnell arbeiten konnten. Außerdem merkt man hier, dass es im Unternehmen viel Wissen und Erfahrung gibt und man weiß, welche Plattformen benötigt werden."

Van der Stappen: "Auch für unsere Nutzer hat die Kooperation wichtige Vorteile. Zum Beispiel gibt es eine kürzere Vorlaufzeit für unsere Investoren und ihr Geld wird nun schneller aus der Brieftasche in das Projekt eingezahlt. Der Kreditnehmer hat somit schneller den Kredit und die Investition verzinst sich schneller. Damit haben wir eine Lösung für alle, die regelkonform, skalierbar und nutzerfreundlich ist."