Geldvoorelkaar.nl combine conformité et évolutivité en partenariat avec OPP

Geldvoorelkaar.nl est la première plateforme de crowdfunding aux Pays-Bas. Depuis 2011, elle se concentre sur le financement de projets de PME auxquels elle a contribué à hauteur de plus de 530 millions d'euros. La nouvelle réglementation sur le crowdfunding a contraint l'entreprise à s'associer à un prestataire de services de paiement. Geldvoorelkaar.nl a choisi Online Payment Platform (OPP) et dispose désormais de la combinaison parfaite de conformité et d'évolutivité tout en ayant la liberté de mettre en place son propre parcours client pour les utilisateurs de la plateforme.

Pour assurer un flux d'argent fluide entre les investisseurs et les entrepreneurs ayant besoin d'un crédit, Geldvoorelkaar.nl travaillait jusqu'à récemment avec des fondations et la banque. Cependant, avec la nouvelle réglementation sur le crowdfunding, cela n'était plus autorisé. "Pour obtenir une licence de l'AFM nous permettant d'exercer nos activités, nous avons dû commencer à travailler avec un prestataire de services de paiement, entre autres", explique Fred van der Stappen, directeur de Geldvoorelkaar.nl.

M. Van der Stappen a été étroitement associé au processus de sélection et à la mise en œuvre de la solution de paiement. Pour la sélection d'un partenaire, une liste restreinte a été établie et le choix s'est finalement porté sur OPP. "Nous étions à la recherche d'un partenaire réputé et spécialisé qui avait de l'expérience dans la dynamique des plateformes de crowdfunding et qui pouvait, entre autres, nous aider à travailler avec une structure de portefeuille. Chez nous, chaque investisseur dispose depuis peu de son propre portefeuille, qu'il peut utiliser pour investir dans divers projets à partir d'un compte bancaire virtuel. Le remboursement mensuel et les intérêts de l'emprunteur sont déposés dans ce même portefeuille. Une autre exigence importante était que nous puissions continuer à effectuer nous-mêmes le processus KYC afin de garder le contrôle du parcours client de notre communauté.

Liberté dans la conception du parcours client

La dernière exigence en particulier s'est avérée difficile pour les autres prestataires de services de paiement. "Il y avait peu de flexibilité dans ce domaine", estime M. Van der Stappen. Un certain nombre de prestataires de services de paiement imposent de manière très stricte l'adoption de leur parcours client. OPP est pratiquement le seul à nous avoir donné la liberté de le mettre en place nous-mêmes. En même temps, ils nous soutiennent en nous apportant leurs connaissances et leur expérience. En cela, ils se présentent vraiment comme un partenaire agréable.

Pour assurer la fluidité des flux financiers entre les portefeuilles des investisseurs, les emprunteurs et Geldvoorelkaar.nl, OPP a mis en place des paiements fractionnés. Cela comprenait également les processus anormaux, tels que les flux d'argent passant par le notaire, par exemple dans le cas d'un investissement dans un prêt hypothécaire pour des locaux commerciaux.

Tirer parti de l'échelle

L'OPP s'occupe également de l'intégration, qui consiste à valider les comptes bancaires et les identités des utilisateurs. "Il est bon de savoir que cela se fait conformément aux exigences réglementaires et que nous pouvons bénéficier de l'envergure de l'entreprise dans ce domaine. Nous avons un certain nombre d'investisseurs qui devaient tous être intégrés. C'est là que nous avons travaillé ensemble pour voir comment nous pouvions rendre ce processus aussi rapide et fluide que possible, afin que nos investisseurs en soient le moins possible affectés".

"En coulisses, l'intégration a posé quelques problèmes", poursuit M. Van der Stappen. "Par exemple, nous avons dû revoir nos processus et les aligner sur les systèmes de l'OPP. Par ailleurs, l'établissement de l'identité n'est pas très compliqué, mais toutes les données qui en découlent doivent être traitées dans notre propre back-office. En outre, la mise en place de la fonction de paiement a parfois causé des maux de tête. Au cours du processus de mise en œuvre, nous avons eu un appel presque quotidien avec l'OPP pour régler des questions spécifiques. Grâce à cela, nous disposons désormais d'un système qui répond parfaitement à nos besoins".

"Bien que l'OPP soit une grande organisation, elle reste très personnelle. Ils réfléchissent très activement à la bonne solution et sont également très impliqués dans la mise en œuvre. Les lignes de communication avec notre service informatique étaient courtes, ce qui nous a permis de travailler rapidement. On remarque également qu'il y a beaucoup de connaissances et d'expérience en interne et qu'ils savent ce dont les plates-formes ont besoin."

Van der Stappen : "Pour nos utilisateurs aussi, la coopération présente des avantages importants. Par exemple, le délai d'exécution est plus court pour nos investisseurs et leur argent est maintenant déposé plus rapidement du portefeuille dans le projet. L'emprunteur dispose donc du crédit plus rapidement et l'investissement produit des intérêts plus tôt. Nous disposons ainsi d'une solution conforme, évolutive et conviviale pour tout le monde".