Voorkom fraude op je platform met gecontroleerde verkopers

Elke twee maanden schrijft Maurice Jongmans, CEO van Online Payment Platform en tevens voorzitter van de Verenigde Betaalinstellingen Nederland (VBIN), een achtergrond artikel voor Emerce. Als Payment Innovator heeft hij deze maand een artikel geschreven over hoe je fraude op een platform kunt voorkomen met gecontroleerde verkopers. 

Handelsplatformen en marktplaatsen worden steeds belangrijker op internet. Steeds meer gebruikers vinden hun weg naar deze platformen waar vraag en aanbod bij elkaar wordt gebracht. Producten en diensten worden onderling aangeboden. Het is zeker geen nieuw fenomeen, maar er is wel een belangrijke toename te zien, mede door de deeleconomie en door de gevolgen van COVID-19 wordt steeds meer online gehandeld.

Een plaats waar veel mensen handelen trekt net als in de gewone wereld ook minder betrouwbare gebruikers naar deze platformen en deze misdadigers worden steeds handiger in het misleiden van gebruikers. Misleiding en fraude is heel erg vervelend voor een gebruiker van een platform en kan de reputatie van het platform ernstig schaden. Het is dus van belang om onbetrouwbare gebruikers zoveel mogelijk te weren van je platform.

Gecontroleerde verkopers

De eerste stap in het proces om betrouwbare gebruikers toe te laten op je platform is de verkopers te controleren. Als je ook de betalingen over je platform laat lopen heb je een vergunning als betaaldienstverlener nodig, of moet je gebruik maken van een platform-psp (een betaaldienstverlener die zich specifiek richt op platformen en marktplaatsen). De Europese wetgeving verplicht je namelijk om goed klantonderzoek te doen voordat je betalingen kan verwerken. Je moet de verkoper dus in kaart brengen. De platform-psp doet dit ook. De verkoper moet zich eerst identificeren voordat hij betalingen kan accepteren en dus voordat hij kan handelen op het platform.

Of een platform is bedoeld voor handelen tussen bedrijven onderling (B2B), tussen bedrijf en consument (B2C) of tussen consumenten onderling (C2C) heeft ook veel gevolgen voor de controles en communicatie. De regelgeving tussen bedrijven en consumenten is heel anders dan tussen consumenten onderling, laat staan de wederzijdse verwachtingen. Voor C2C platformen komen er dus nog extra uitdagingen bij.

Gelaagde identificatie

Ik adviseer altijd om een gelaagde identificatie te doen. Door de benodigde informatie niet allemaal tegelijk op te vragen maar over meerdere momenten te verdelen, verlaag je de toegangsdrempel (en kosten!) voor een nieuwe verkoper. Ook wordt de verkregen informatie betrouwbaarder omdat je op verschillende momenten in de tijd in contact bent met de verkoper en zijn gegevens controleert. Hiermee voorkom je zoveel mogelijk identiteitsfraude.

Transactiegeschiedenis

Zodra de verkoper begint met handelen op een platform krijg je meer informatie over de transacties. Een bereikbaar supportteam met goede registratie van klachten en meldingen is van onschatbare waarde in het snel opvolgen van mogelijk frauduleus handelen. Ook het monitoren van transacties is een zeer waardevol middel om fraude te voorkomen. Je kan met een goed transactiemonitoring systeem problemen op het platform voor zijn.

Escrow diensten

Escrow wil eigenlijk zeggen dat de verkoper pas uitbetaald krijgt als de gemaakte afspraken tussen koper en verkoper zijn nagekomen. De koper betaald wel al vooruit. Zo hebben beide partijen meer zekerheid en kan er met meer vertrouwen gehandeld worden.

Welke afspraken op welk moment resulteren in een uitbetaling is per platform verschillend. Wordt er betaald zodra een pakket is bezorgd (gelijk oversteken) of zodra de dienst is geleverd? Of wordt het laatste percentage pas uitbetaald als de koper helemaal tevreden is? Escrow geeft veel mogelijkheden om het handelen veiliger te maken, maar kan ook discussie opleveren. Denk hier vooraf goed over na en zorg voor duidelijke uitbetalingsafspraken.

Reviews

Ook het onderling laten beoordelen van gebruikers draagt bij aan een goed beeld van de betrouwbaarheid van een verkoper. Door het koppelen van deze reviews aan daadwerkelijke betaaltransacties kan misbruik van reviews worden voorkomen.

Kopersfraude

Helaas komt er naast verkopersfraude ook kopersfraude voor. En fraude is nooit helemaal te voorkomen. Maar een platform-psp heeft kennis en ervaring door de hele markt heen en op veel meer platformen, dus daar heb je direct voordeel van zodra je aansluit. Als een gebruiker geblokkeerd wordt voor (vermoeden van) fraude op het ene platform, kan deze ook niet meer handelen op de andere aangesloten platformen. En sommige platform-psp’s hebben dan ook nog een kopers blokkade lijst, om zo ook de eventuele kopersfraude te minimaliseren.

Fraude en misleiding is van alle tijden en is online zeker niet minder dan daarbuiten. We moeten ons dus zo goed mogelijk wapenen tegen het misbruik van jouw platform. Ik zie dagelijks in mijn werk hoeveel potentiele problemen we kunnen voorkomen en hoe snel we met gecontroleerde verkopers en online betalingen de fraude op een platform kunnen terugdringen. Je hebt vertrouwen nodig om te kunnen handelen!

Lees hier het gehele artikel van Emerce.