Financieringsplatform Symbid vermindert complexiteit geldstromen dankzij Online Payment Platform

• Online Payment Platform geselecteerd om focus op platformen, flexibiliteit en compliance nieuwe Europese crowdfunding-verordening
• Multi-split betalingen en Escrow-oplossing belangrijke eisen voor nieuwe betaaldienstverlener
• Online Payment Platform biedt flexibiliteit op op te schalen en uit te breiden naar buitenland
  
  

Symbid is een online financieringsplatform dat ambitieuze ondernemers koppelt aan investeerders. Via Symbid kunnen ondernemers hun plannen presenteren aan tienduizenden crowdfunders en professionele investeerders die op hun beurt het bedrijf  kunnen steunen. Symbid zocht een manier om de geldstromen tussen ondernemers en investeerders minder complex te maken en tegelijkertijd te voldoen aan alle regelgeving, waaronder de nieuwe crowdfunding-verordening. Symbid koos voor Online Payment Platform om de focus op platformen, flexibiliteit en het feit dat het bedrijf voldoet aan de zwaarste compliance-eisen.   

Symbid hielp al vele succesvolle bedrijven met het binnenhalen van funding waaronder camperverhuurplatform Goboony, parkeerapp voor boten Blue Water, bierbrouwerij De Leckere en Declaree. “Het vergaren van startkapitaal is lastig waardoor veel jonge ondernemers hun droom laten varen en toch kiezen voor een dienstverband”, vertelt Robbin Hoogstraten, Commercieel en Operationeel Directeur bij Symbid. “We helpen hen door toegang tot kapitaal makkelijker te maken en verlagen tegelijkertijd de drempel voor investeerders om deel te nemen in startups.”

Om te zorgen dat de geldstromen tussen ondernemers en investeerders veilig en correct verlopen werkt Symbid sinds de oprichting in 2011 samen met een betaaldienstverlener. Hoogstraten: “De oplossing die was geïmplementeerd is met name interessant als je tweerichtingsverkeer hebt in betalingen. Omdat wij gedurende de looptijd van de investering geen rendement uitbetalen - het rendement zit in de waardestijging - is dit niet het geval. Dit maakte de oplossing te zwaar en omdat we niet konden downgraden, niet flexibel. Bovendien was het relatief kostbaar voor hetgeen we nodig hebben. Hierdoor besloten we ons te oriënteren op andere betaaldienstverleners.” 

Wetgeving & compliance belangrijke aandachtspunten

Een belangrijke eis was dat de betaaldienstverlener multi-split betalingen kan verzorgen zodat gelden op de juiste manier verdeeld kunnen worden tussen de ondernemer, de investeerder en Symbid. Een ander essentieel aandachtspunt was wetgeving & compliance.  “Voor onze operatie voldoen wij aan de beleggingsrichtlijn MiFID II en moeten we ook gaan voldoen aan eisen uit de Europese beleggingsrichtlijn. Hiervoor is het noodzakelijk dat we samenwerken met een partij die een licentie heeft van de De Nederlandsche Bank, alle geldstromen continu monitort en veilig beheert. Ook met het oog op nieuwe ontwikkelingen en wetgeving”, aldus Hoogstraten. “Hierbij kun je denken aan de nieuwe crowdfunding-verordening die in november 2022 in werking treedt. Daarvoor is het noodzakelijk een Escrow-oplossing te hebben. Zo kan de investeerder het geld overmaken naar de derdengeldrekening van de betaaldienstverlener en als de ondernemer voldoet aan de voorwaarden kan het geld worden uitgekeerd.”

Na een selectietraject concludeerde Hoogstraten dat Online Payment Platform de beste papieren had: “Online Payment Platform voldoet aan de zwaarste compliance-eisen en heeft sterke focus op marktplaatsen en platformen. Zij begrijpen hierdoor heel goed de dynamiek van ons platform. Er wordt heel goed meegedacht voor de meest optimale inrichting van de betaalstromen zowel op technisch als juridisch gebied. Ook vinden we het prettig dat Online Payment Platform een lokale partij is, maar ook internationale kantoren heeft. Dit sluit aan bij onze Europese ambities.” 

De overstap naar een nieuwe betaaldienstverlener verliep soepel. “We zijn zeer content over de integratie met een goede API en duidelijke handleiding. Ons platform is gebouwd op basis van low-code. Dankzij de API was de koppeling met Online Payment Platform een redelijk eenvoudige exercitie en als er vragen waren, zorgde de supportafdeling snel voor een antwoord.” 

Gebruiksvriendelijke optie voor SEPA-overboeking

Hoogstraten geeft aan dat ook de gebruikers van Symbid profiteren van de samenwerking met Online Payment Platform: “We kunnen nu een gebruiksvriendelijke optie bieden voor investeerders om een betaling via een SEPA-overboeking te doen. Dit is vooral fijn voor participanten die grote bedragen overmaken, wat ze liever niet via iDEAL doen. En omdat we nu alleen de optie voor éénrichtings betalingsverkeer gebruiken zijn we zelf verantwoordelijk voor de KYC en UBO controles voor investeerders.” 

“Dit kan overigens veranderen als we gebruik zouden willen maken van een wallet-oplossing”, merkt Hoogstraten op. “Dit is op lange termijn een optie waardoor rendement en dividend via een eigen platformrekening uitbetaald kunnen worden. Het is goed te weten dat deze mogelijkheden er zijn. We zijn gestart met een redelijk lichte oplossing en kunnen zo nodig opschalen. Het is precies deze flexibiliteit die we zochten in een betaaldienstverlener!”    kunnen realiseren. Een prettige bijkomstigheid is dat de transactiekosten van Online Payment Platform marktconform zijn waardoor er een sterke prijs-kwaliteitverhouding is.”

Sinds 2020 wordt het abonnementsmodel bij Micazu uitgefaseerd en is twee jaar met een hybride model gewerkt waarbij de verhuurder kon kiezen of hij de betaling via Online Payment Platform wilde laten lopen of deze direct met de huurder wilde afhandelen. Alle nieuwe verhuurders werken direct via het commissiemodel waarbij per boeking een percentage aan Micazu wordt betaald. Bij het nieuwe model worden alle verhuurders bovendien ge-onboard door Online Payment Platform. Dit betekent dat hun identiteit en bankrekeningnummer worden geverifieerd. Als dit klopt wordt hun bankrekening aan het betaalsysteem gekoppeld en kunnen zij na het aanmaken van een advertentie de woning verhuren.

Meer transparantie met rapportages en dashboards

Dankzij de samenwerking met Online Payment Platform kan Micazu verhuurders veel meer transparantie bieden. Zij kunnen nu zelf dashboards en rapportages inrichten en zien waar de betalingen die zij binnenkrijgen uit bestaan, zoals borg en (aan)betalingen van verschillende huizen die zij via Micazu verhuren. Ook zijn er ruime betaalmogelijkheden voor huurders. De meeste betalingen worden gedaan via iDEAL, maar er kan ook worden betaald via Sofort, Bancontact, Mybank en Giropay. Doordat Online Payment Platform aan alle strenge wetgeving voldoet hebben huurders en verhuurders bovendien meer zekerheid over de betaling.

Online Payment Platform integreerde verder Escrow bij Micazu. Verhuurders kunnen daarmee zelf kiezen wanneer ze de betalingen willen ontvangen. Veninga: “Doorgaans worden de meeste boekingen voor de zomer in januari gemaakt. Sommige verhuurders zijn afhankelijk van deze aanbetalingen en willen deze direct ontvangen, anderen laten ze liever door ons vasthouden. Hiermee kunnen we onze gebruikers bieden waar zij behoefte aan hebben. Met de functionaliteit voor multi-split payments kunnen wij ook eenvoudig de commissie over een boeking verrekenen wanneer de restbetaling wordt overgemaakt aan de verhuurder.”