Un 'wallet' sur votre plateforme : génial et innovant ou cher et pénible?

La popularité des portefeuilles est élevée parmi les fondateurs de plateformes. Après tout, cela lie les clients à la plateforme, et en utilisant des portefeuilles, les flux d'argent restent au sein du propre écosystème. Cela semble séduisant, mais les utilisateurs finaux ne sont pas entièrement satisfaits d'un tel portefeuille. Car pourquoi un consommateur ne voudrait-il dépenser son argent que sur cette seule plateforme?

Un consommateur vend une paire de baskets sur une plateforme de biens d'occasion et reçoit le montant de la vente dans le portefeuille lié à son compte. C'est pratique, car il peut désormais acheter de nouvelles chaussures sur cette même plateforme - pour autant qu'elles ne coûtent pas plus cher que la paire vendue - sans devoir effectuer une nouvelle transaction iDEAL. Cela semble être une situation gagnant-gagnant, mais les portefeuilles nuisent souvent à la convivialité de la plateforme.

De l'argent à portée de main?

Les avantages d'un portefeuille pour les consommateurs sont limités. Une étude menée par la plateforme de paiement en ligne auprès des utilisateurs de la plateforme montre que la majorité des consommateurs n'est pas intéressée par un porte-monnaie. Pour les entreprises, l'utilisation d'un porte-monnaie n'est pas du tout envisageable, en raison des tracasseries administratives. La grande majorité des consommateurs ne souhaitent pas conserver l'argent reçu sur une place de marché. Avec un portefeuille, les clients disent avoir l'impression que leur argent est bloqué dans un endroit où ils n'ont aucun contrôle sur lui. Dans la pratique, bien sûr, ce n'est pas le cas, mais cela donne certainement un sentiment de malaise au consommateur.

Ce sentiment est probablement "typiquement néerlandais". L'aversion pour de tels portefeuilles est grande ici. Les Néerlandais, par exemple, n'utilisent pratiquement jamais PayPal - la forme originale d'un porte-monnaie - comme prévu. Ce n'est que lorsqu'une transaction PayPal doit être effectuée que l'utilisateur préfère déposer le montant requis sur le compte PayPal. Après la transaction, le solde du compte PayPal est tout simplement (presque) à nouveau nul.

Sentiments de malaise et de manque de confiance

Les consommateurs ne veulent pas non plus avoir à effectuer des actions supplémentaires pour transférer de l'argent du portefeuille à leur compte bancaire. Le désir des plateformes de garder les utilisateurs au sein de l'écosystème est compréhensible ; c'est intéressant pour la plateforme elle-même, mais les consommateurs ne se laisseront pas limiter. Avec une plateforme comme Vinted, par exemple, l'utilisateur doit cliquer activement sur payer, et ce n'est qu'ensuite que l'argent sera déposé sur le compte bancaire.

L'expérience montre que le client n'attend pas de telles applications et actions supplémentaires. Cela crée de l'incertitude. Un autre exemple est le portefeuille de la Staatsloterij (loterie nationale). Si l'acheteur d'un billet de loterie gagne 15 euros, le montant est déposé dans son portefeuille. Mais un nouveau billet de loterie coûte 25 euros, donc tout nouvel achat provient en partie du portefeuille, en partie d'un compte bancaire. Les clients disent qu'ils perdent le fil de ce qui se passe.

Travail et coûts supplémentaires pour les plateformes

Pour une plateforme, la mise en place d'un portefeuille signifie un travail et des coûts supplémentaires. Il faut mettre en œuvre à la fois les différentes méthodes de paiement et les fonctions de "portefeuille" liées aux paiements, aux ajouts et aux versements. Il s'agit d'un processus beaucoup plus complexe et donc plus coûteux. Les organisations perdent également de vue les coûts imprévus du soutien au portefeuille. Avec les taux d'intérêt négatifs du moment, cela coûte de l'argent de garder l'argent dans les portefeuilles. Cela peut sembler étrange pour des portefeuilles contenant peut-être une dizaine de livres, mais les plates-formes à gros volumes peuvent avoir des dizaines de millions d'euros stockés dans leurs portefeuilles. Même si l'argent n'est là que pour quelques jours, des millions d'euros sur un compte sont affectés par les intérêts négatifs. Le fournisseur de porte-monnaie transmet ensuite cette information.

La législation ne coopère pas

La législation relative à la monnaie électronique joue également un rôle dans l'utilisation des portefeuilles. Le stockage de valeurs électroniques n'est pas autorisé comme ça ; la loi sur la surveillance financière (Wft) fixe un grand nombre d'exigences à cet égard. Dans de nombreux cas, vous aurez donc besoin d'un permis distinct pour cela. Toutefois, la loi permet d'offrir des portefeuilles sans licence. Les cartes-cadeaux numériques - également une forme de porte-monnaie - consistent en de la monnaie électronique, par exemple, sans qu'il soit nécessaire d'obtenir une licence distincte. Du moins, si le portefeuille est limité à un groupe de produits, comme les cartes de carburant ou les cartes-cadeaux des magasins de bricolage ; une carte de carburant peut être utilisée pour acheter de l'essence, mais pas un sandwich de la station-service. Une telle utilisation de l'exception ne s'applique pas à un marché où de nombreux produits différents sont échangés.

En outre, un portefeuille prive les gens de la possibilité de savoir où se trouve leur argent. Ce mode de paiement est donc plus vulnérable à la fraude. Les cartes-cadeaux anonymes ont donc une limite, car elles ont fait l'objet d'abus dans le passé. Si un acheteur veut utiliser une carte cadeau d'un montant supérieur à 50 euros, il doit s'identifier. L'industrie convient qu'il s'agit d'une limite importante.

Le désir d'un porte-monnaie est actuellement populaire parmi les nouvelles plateformes. Les portefeuilles semblent être à la mode et les plateformes les considèrent comme un moyen innovant de servir les clients de manière optimale. Dans la pratique quotidienne, les choses se passent différemment et je vois déjà des plates-formes faire marche arrière. Jusqu'à présent, les portefeuilles ont offert moins d'avantages que prévu, ils sont coûteux à utiliser et la loi ne coopère pas toujours. En gardant à l'esprit les avantages et les inconvénients, les propriétaires de plateformes doivent peser le pour et le contre : quelle est la valeur ajoutée ? Est-ce que je propose vraiment à mes clients quelque chose qui améliore leur expérience sur la plateforme, ou est-ce que personne n'attend vraiment un porte-monnaie?

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