Die Beliebtheit von Wallets ist bei Gründern von Plattformen hoch. Schließlich bindet es die Kunden an die Plattform, und durch die Verwendung von Wallets bleiben die Geldströme innerhalb des eigenen Ökosystems. Das klingt verlockend, aber die Endanwender sind nicht ganz glücklich mit einer solchen Geldbörse. Denn warum sollte ein Konsument sein Geld nur auf dieser einen Plattform ausgeben wollen?

Ein Verbraucher verkauft ein Paar Turnschuhe auf einer Plattform für Gebrauchtwaren und erhält den Verkaufsbetrag in der mit seinem Konto verknüpften Geldbörse. Das ist praktisch, denn jetzt kann er auf derselben Plattform neue Schuhe kaufen - solange sie nicht mehr kosten als das verkaufte Paar - ohne eine neue iDEAL-Transaktion durchführen zu müssen. Das klingt nach einer Win-Win-Situation, aber Wallets beeinträchtigen oft die Benutzerfreundlichkeit der Plattform.

 

Geld in Reichweite?

Die Vorteile einer Brieftasche für Verbraucher sind begrenzt. Eine Umfrage der Online Payment Platform unter den Nutzern der Plattform zeigt, dass die Mehrheit der Verbraucher nicht an einer Wallet interessiert ist. Für Unternehmen ist die Verwendung einer Brieftasche aufgrund des Verwaltungsaufwands überhaupt nicht praktikabel. Die überwiegende Mehrheit der Verbraucher möchte das erhaltene Geld nicht auf einem Marktplatz behalten. Bei einer Brieftasche haben die Kunden das Gefühl, dass ihr Geld an einem Ort gebunden ist, wo sie keine Kontrolle darüber haben. In der Praxis ist dies natürlich nicht der Fall, aber es gibt dem Verbraucher sicherlich ein ungutes Gefühl.

Dieses Gefühl ist wahrscheinlich 'typisch niederländisch'. Die Abneigung gegen solche Geldbörsen ist hier groß. Die Niederländer zum Beispiel nutzen PayPal - die ursprüngliche Form einer Geldbörse - kaum wie vorgesehen. Nur wenn eine PayPal-Transaktion durchgeführt werden soll, zahlt der Benutzer lieber den erforderlichen Betrag auf das PayPal-Konto ein. Nach der Transaktion ist der Saldo des PayPal-Kontos einfach wieder (fast) Null.

 

Gefühle von Unbehagen und mangelndem Vertrauen

Die Verbraucher möchten auch keine zusätzlichen Aktionen durchführen müssen, um Geld von der Geldbörse auf ihr Bankkonto zu bekommen. Der Wunsch der Plattformen, die Nutzer innerhalb des Ökosystems zu halten, ist verständlich; es ist attraktiv für die Plattform selbst, aber die Verbraucher werden sich nicht einschränken lassen. Bei einer Plattform wie z.B. Vinted muss der Nutzer aktiv auf Auszahlung klicken, erst dann wird das Geld auf das Bankkonto eingezahlt.

Die Erfahrung zeigt, dass der Kunde nicht auf solche Anwendungen und Extraaktionen wartet. Das schafft Unsicherheit. Ein weiteres Beispiel ist die Brieftasche der Staatsloterij (nationale Lotterie). Wenn ein Käufer eines Lottoscheins 15 Euro gewinnt, wird der Betrag in der Brieftasche des Käufers hinterlegt. Aber ein neuer Lottoschein kostet 25 Euro, also kommt jeder neue Kauf teils aus dem Geldbeutel, teils vom Bankkonto. Die Kunden sagen, dass sie den Überblick über das Geschehen verlieren.

 

Zusätzlicher Aufwand und Kosten für Plattformen

Für eine Plattform bedeutet die Implementierung einer Wallet zusätzlichen Aufwand und Kosten. Sowohl die verschiedenen Bezahlmethoden als auch die "Wallet"-Funktionen in Bezug auf Zahlungen, Hinzufügungen und Auszahlungen müssen implementiert werden. Dies ist ein wesentlich komplexerer und damit teurerer Prozess. Organisationen verlieren auch die unvorhergesehenen Kosten für die Unterstützung der Brieftasche aus den Augen. Bei den derzeitigen Negativzinsen kostet es Geld, Geld im Portemonnaie zu behalten. Das mag für Wallets, die vielleicht einen Zehner enthalten, seltsam klingen, aber Plattformen mit großen Volumina haben vielleicht zweistellige Millionenbeträge in ihren Wallets gespeichert. Selbst wenn das Geld nur ein paar Tage da ist, sind Millionen von Euro auf einem Konto von Negativzinsen betroffen. Der Wallet-Anbieter gibt diese dann weiter.

 

Die Gesetzgebung kooperiert nicht

Auch die Gesetzgebung rund um elektronisches Geld spielt eine Rolle bei der Nutzung von Wallets. Das Speichern von elektronischen Werten ist nicht einfach so erlaubt, das Finanzaufsichtsgesetz (Wft) stellt hierfür eine Vielzahl von Anforderungen. In vielen Fällen benötigen Sie daher eine separate Genehmigung dafür. Allerdings gibt es im Rahmen des Gesetzes Raum, um Geldbörsen ohne Lizenz anzubieten. Digitale Geschenkkarten - ebenfalls eine Form der Geldbörse - bestehen beispielsweise aus elektronischem Geld, ohne dass eine separate Lizenz erforderlich ist. Zumindest, wenn die Geldbörse auf eine Produktgruppe beschränkt ist, wie z. B. Tankkarten oder Geschenkkarten von Baumärkten; eine Tankkarte kann zum Kauf von Benzin verwendet werden, aber nicht zum Kauf eines Sandwichs an der Tankstelle. Eine solche Anwendung der Ausnahme gilt nicht für einen Marktplatz, auf dem viele verschiedene Produkte gehandelt werden.

Außerdem nimmt ein Portemonnaie den Menschen den Einblick, wo sich ihr Geld befindet. Das macht diese Form der Zahlung anfälliger für Betrug. Anonyme Geschenkkarten haben deshalb ein Limit, weil sie in der Vergangenheit missbraucht wurden. Wenn ein Käufer eine Geschenkkarte für mehr als 50 EUR verwenden möchte, muss er sich ausweisen. Die Branche ist sich einig, dass dies ein erheblicher Grenzwert ist.

Der Wunsch nach einer Geldbörse ist derzeit bei neuen Plattformen sehr beliebt. Wallets scheinen im Trend zu liegen und Plattformen sehen darin eine innovative Möglichkeit, Kunden optimal zu bedienen. In der täglichen Praxis stellt sich das anders dar und ich sehe schon Plattformen, die sich von ihnen zurückziehen. Bisher bieten Geldbörsen weniger Vorteile als erwartet, sie sind teuer in der Nutzung und das Gesetz kooperiert nicht immer. Die Plattformbetreiber müssen die Vor- und Nachteile abwägen: Was ist der Mehrwert? Biete ich meinen Kunden wirklich etwas, das ihre Erfahrung auf der Plattform verbessert, oder wartet niemand wirklich auf eine Brieftasche?

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