Crowdpartners is een crowdfunding service-platform (CSP) voor investeerders en leningnemers. Het bedrijf werd in 2014 opgericht en wil investeren in bedrijven toegankelijk maken voor iedereen. Om het onderliggende betalingsverkeer te automatiseren, te voldoen aan de nieuwe crowdfunding-verordening en beter in te spelen op de toenemende eisen voor KYC en AML, zocht Crowdpartners een betrouwbare betaaldienstverlener. Online Payment Platform (OPP) bleek daarvoor de beste match.
Voor de samenwerking met OPP verzorgde Crowdpartners zelf het betalingsverkeer tussen gebruikers van het platform. Hiervoor had het een derdengeldrekening. “Deze manier van werken had voor ons uiteindelijk beperkingen”, vertelt Thomas de With, CEO van Crowdpartners. “Zo was het niet mogelijk om op deze manier intraday-betalingen uit te voeren en te verwerken. Als investeerders zich via de website inschrijven voor een project en een betaling doen werd dit slechts eens per dag handmatig verwerkt via onze derdengeldrekening. Tijdrovend en inefficiënt.”
Een andere belangrijke reden die De With noemt om in zee te gaan met een payment service provider (PSP) is de nieuwe crowdfunding-verordening. Hiermee worden strengere eisen gesteld aan onder meer het afhandelen van betalingen door crowdfunding-platformen. Zo moet het crowdfunding-platform hiervoor voldoen aan PSD2-regelgeving en daarvoor of een vrijstelling of een vergunning aanvragen bij de Nederlandsche Bank (DNB). Een derde optie is het inschakelen van een betaaldienstverlener die daarmee het betalingsverkeer en de vergunningplicht overneemt.
Voor Crowdpartners was het werken met een betaaldienstverlener de meest logische optie. De With: “Hiermee voldoen we niet alleen aan de wettelijke eisen, maar profiteren we ook van de aanvullende voordelen. Dankzij OPP kunnen we nu wel realtime en automatisch betalingen van investeerders verwerken. Ook spelen we met de samenwerking beter in op de toenemende eisen voor KYC en AML. Met OPP is dit slimmer gedigitaliseerd en wordt het continu geoptimaliseerd. Je hebt als het ware een extra paar ogen die ervoor zorgen dat we een betrouwbare community hebben en dat ons platform niet wordt misbruikt voor frauduleuze activiteiten.”
Door gebruik te maken van de payment services van OPP heeft Crowdpartners bovendien weer geborgd dat de tegoeden en de geldstromen van investeerders naar de projecten - en aflossingen en rentebetalingen van de projecten aan de investeerders - duidelijk gescheiden zijn van die van Crowdpartners.
Migratie naar nieuw platform
Een ander belangrijk aspect in de samenwerking met een PSP was een goede koppeling met het nieuwe platform van Crowdpartners. “We hadden een migratie naar een nieuw platform op de planning staan. Dat platform moest ook gekoppeld worden aan de oplossing van de betaaldienstverlener. Hiervoor hebben we heel goed gekeken wat de verschillende PSP’s zowel in Nederland als het buitenland te bieden hadden.”
De oplossing van OPP bleek technisch het best aan te sluiten bij de eisen die er lagen. Ook merkt De With dat het prettig is om samen te werken met een bedrijf dat ook fysiek dichtbij is. “De koppeling van ons platform met het betalingsverkeer is essentieel in onze hele keten als dienstverlener. Daarom is het belangrijk de partner waarmee je werkt goed te leren kennen. Nabijheid is dan van belang. Ook is de communicatie met het team van OPP makkelijk en heel laagdrempelig. De implementatie en migratie zijn mede daardoor uiteindelijk goed verlopen. Hiervoor had OPP ook een integratieplan opgesteld. We kijken nu samen naar hoe we verschillende processen verder kunnen optimaliseren. Hierbij kun je denken aan de klantervaring, maar ook aan het verbeteren van interne processen zoals rapportages en communicatie. Het is prettig om hier samen met OPP in op te kunnen trekken.”
Makkelijk nieuwe betaalmogelijkheden toevoegen
Het feit dat OPP flexibel is en samen met de klant continu kijkt hoe het de oplossing nog beter kan maken, werkt heel prettig voor Crowdpartners. In plaats van zelf zaken nieuw te ontwikkelen kan gebruik worden gemaakt van diepgaande expertise en innovatieve oplossingen. Zo kan Crowdpartners nu zowel in Nederland als daarbuiten veel eenvoudiger nieuwe betaalmogelijkheden toevoegen.
“Met OPP maken we het voor potentiële investeerders in heel Europa makkelijker om een rekening te openen en te investeren als we in toekomst ook vaker internationaal leningen gaan verstrekken in bijvoorbeeld Duitsland en België”, zegt De With. “Ook het realtime kunnen verwerken van betalingen in heel Europa is een belangrijke toegevoegde waarde van OPP. We hebben de meeste wensen die we hadden kunnen realiseren. Uiteraard is er altijd ruimte voor verbetering dus blijven we met OPP kijken hoe we verder kunnen innoveren.”